Tu gères 150 clients, tu jonglons entre IFI, assurance-vie, SCPI et PERIN, et tu passes encore 3 heures à mettre en forme un bilan patrimonial que tu aurais pu générer en 20 minutes. Just Use AI automatise les tâches répétitives du CGP indépendant pour que tu te concentres sur le conseil à haute valeur.
Collecter les relevés de compte, les avis d'imposition, les contrats d'assurance-vie et les actes notariés, puis tout compiler dans un document Word ou PowerPoint cohérent... Pour chaque nouveau client, tu repars de zéro alors que la structure est identique 90% du temps.
Tu sors d'un rendez-vous de découverte, tu as 4 autres dossiers qui t'attendent. L'email de synthèse part 3 jours plus tard, la relance pour les pièces manquantes encore plus tard. Résultat : des dossiers qui traînent pendant des semaines avant de démarrer.
Entre les évolutions de la loi PACTE, les plafonds PER qui changent, les nouvelles obligations DDA (directive sur la distribution d'assurances) et les mises à jour AMF, tu passes du temps à lire des textes pour ne retenir que 2 lignes utiles par client.
Tes clients ont des contrats chez AXA, Generali, Spirica, Primonial, et toi tu agrèges tout à la main dans un fichier que tu n'oses plus partager parce qu'il date d'il y a 6 mois. La photo patrimoniale n'est jamais vraiment à jour.
Tu remplis un formulaire structuré après le rendez-vous de découverte (actifs, passifs, objectifs, fiscalité). Un agent IA génère la trame du bilan en PDF ou Word, avec les sections adaptées au profil du client : retraite, transmission, optimisation fiscale, investissement. Tu relis, tu ajustes, tu envoies.
Après chaque rendez-vous, un workflow envoie automatiquement l'email de synthèse, puis relance à J+5 si les pièces (relevés, avis d'imposition, RIB) ne sont pas arrivées, puis à J+12 si le dossier est toujours incomplet. Tu ne penses plus à relancer : c'est géré.
Un agent surveille les sources officielles (AMF, ACPR, BOFiP, Journal Officiel) et te pousse chaque lundi matin un résumé des seules évolutions qui impactent tes dossiers en cours : plafonds PER, modifications abattements succession, nouveaux seuils IFI. 10 minutes de lecture, zéro ratage.
Avant chaque rendez-vous de suivi, l'IA compile la situation actuelle du client (contrats, performances, arbitrages effectués, événements de vie signalés) et génère un briefing d'une page avec les points à aborder. Tu arrives préparé en 5 minutes au lieu de 45.
Tes clients t'envoient des PDFs en vrac par email : relevés Linxea, bulletins de salaire, actes de donation. Un workflow lit ces documents, en extrait les données clés et les range dans le bon dossier client avec les bonnes métadonnées. Fini le dossier papier ou le Drive en désordre.
Pour les propositions commerciales (ouverture PER, arbitrage assurance-vie, investissement SCPI), l'IA génère un document de recommandation personnalisé à partir du profil de risque, de l'horizon de placement et des objectifs du client. Tu passes d'un template générique à un document qui parle vraiment du client.
On passe ensemble en revue ta semaine type : comment tu prépares un bilan, comment tu gères tes relances, quels outils tu utilises (Harvest, D-Mex, Espace Patrimoine, ou simplement Excel et Outlook). On identifie les 2 ou 3 tâches qui te coûtent le plus de temps et qui s'automatisent le mieux.
On commence par le Quick Win le plus visible : souvent la génération du bilan patrimonial ou les relances pièces. On construit le workflow sur Make ou n8n, on le connecte à tes outils existants (ton CRM, ta boîte mail, ton Drive ou SharePoint), et on teste sur 3 vrais dossiers.
Les premiers tests font remonter les cas tordus : le client qui est en indivision, celui dont l'assurance-vie est au Luxembourg, celui avec une SCI à l'IS. On ajuste les workflows pour qu'ils gèrent ces cas sans que tu aies à intervenir manuellement à chaque fois.
On te forme sur comment modifier toi-même les templates de documents, ajouter une étape dans une séquence de relance, ou connecter un nouveau type de contrat. L'objectif : que tu ne sois pas dépendant de nous pour les ajustements courants.
Un CGP solo avec ~120 clients actifs passait l'équivalent d'une journée entière par semaine à rédiger et mettre en forme des bilans. Après automatisation de la génération documentaire à partir de son formulaire de découverte, le temps de production d'un bilan est tombé à moins de 30 minutes, relecture comprise.
Les relances manuelles étaient gérées au feeling par chaque conseiller. Certains dossiers restaient en stand-by 3 à 4 semaines faute d'une relance au bon moment. Avec la séquence automatisée (synthèse J+0, relance J+5, alerte interne J+12), le délai moyen de complétion d'un dossier a été réduit de façon significative.
Avec une clientèle dont les patrimoines sont complexes (holding, contrats Lux, SCPI, PER collectif), la préparation d'un RDV annuel prenait facilement 45 minutes. Un agent IA compile maintenant la situation à jour du client et génère un briefing structuré la veille à 18h. Le conseiller arrive plus préparé, les rendez-vous sont plus denses.
C'est la première question que tout CGP sérieux doit poser, et c'est normal. Les workflows qu'on construit peuvent fonctionner avec des modèles d'IA déployés en Europe (sans transfert de données hors UE), ou être configurés pour anonymiser les données avant tout traitement. On ajuste l'architecture selon ton niveau d'exigence et les contraintes de ta charte RGPD. On ne te proposera pas une solution qui te met en porte-à-faux vis-à-vis de tes obligations.
Dans la plupart des cas, oui. Ces logiciels ont des exports CSV ou PDF que les workflows savent lire. Pour Harvest notamment, on a déjà traité des exports de fiches clients pour alimenter des générateurs de bilans. L'intégration directe via API dépend des logiciels, mais l'approche par export/import fonctionne dans tous les cas. On regarde ça ensemble pendant l'audit.
Oui, et c'est pour ça qu'on ne la met pas en position de signer à ta place. L'IA génère une trame, calcule des agrégats, met en forme : toi tu relis et tu valides avant d'envoyer au client. Le modèle ne prend pas de décision conseil autonome. La responsabilité reste la tienne, l'IA s'occupe de la mise en forme et de la collecte, pas du jugement.
C'est exactement le public qu'on adresse. Les outils qu'on utilise (Make, n8n) ont des interfaces visuelles : tu vois les étapes comme un schéma, pas comme du code. On te forme à modifier les templates de documents, à changer un délai de relance, à ajouter un champ. Pour les évolutions plus lourdes, on est disponibles. La plupart des CGP avec qui on travaille deviennent autonomes sur les ajustements courants en moins d'une semaine.
Au contraire. Ce qu'on automatise, c'est la partie administrative : relances de pièces, mise en forme de documents, compilation de données. Le rendez-vous, l'écoute, la recommandation adaptée à la situation de vie du client, ça reste 100% toi. Et en arrivant mieux préparé et en ayant passé moins de temps sur Excel la veille, tu es probablement plus disponible mentalement pour ce qui compte.
Partiellement. On peut automatiser la génération des documents d'entrée en relation (fiche de découverte pré-remplie, lettre de mission type), les rappels d'actualisation annuelle du profil client, et la veille sur les évolutions DDA/ACPR. Par contre, la validation finale de la conformité d'un document reste ton rôle ou celui de ton compliance officer. L'IA prépare, toi tu vérifies.
Le premier automatisme opérationnel, en général, est prêt en une semaine. Le gain de temps devient visible dès le premier bilan patrimonial généré ou la première séquence de relance déclenchée. On ne fait pas de promesses sur 6 mois : si le premier workflow ne t'économise pas au moins 2 heures par semaine, on le retravaille ensemble.
On commence par un audit gratuit de 45 minutes : tu nous montres comment tu travailles aujourd'hui (bilan, relances, veille), et on te dit exactement ce qu'on automatiserait en premier et ce que ça te ferait gagner. Sans engagement, sans jargon.