Tu passes trop de temps à compiler des reportings, surveiller les évolutions réglementaires MiFID II ou DDA, et relancer des clients qui n'ont pas renvoyé leur lettre de mission. L'automatisation prend ces tâches en charge pour que tu te concentres sur ce qui fait vraiment la différence : le conseil et la relation.
Compiler les performances de portefeuille depuis ton outil de gestion (Harvest O2S, Quantalys, ou un tableur maison), mettre en forme un PDF lisible pour chaque client, vérifier les données une à une. Sur 80 clients, ça peut facilement prendre 3 jours par trimestre.
MiFID II, DDA, PSAN, nouvelles obligations de profilage, circulaires AMF... les textes changent vite. Tu jongleras entre les newsletters, l'AGEFI, les emails de ta chambre syndicale et tu finiras par rater quelque chose quand même.
Un client n'a pas renvoyé sa fiche de profil investisseur. Un autre n'a pas signé son bilan patrimonial. Tu dois relancer manuellement, parfois 3 fois, par email puis par téléphone, sans système de rappel digne de ce nom.
Avant chaque rendez-vous de révision, il faut rouvrir le dossier, consulter les contrats en cours (assurance-vie, PER, PEA), recalculer l'allocation actuelle vs la cible, et préparer un support de présentation. Ce travail préparatoire prend 45 minutes à 1h30 par client.
On connecte ta source de données (O2S, fichier Excel, API courtier) à un moteur de génération qui produit un PDF personnalisé par client, chaque trimestre, sans que tu touches à quoi que ce soit. Performance, allocation, commentaire de marché adapté au profil : tout est dedans.
Un agent IA surveille chaque jour les publications AMF, ACPR, Journal Officiel et tes sources sectorielles. Il filtre ce qui te concerne vraiment (selon tes produits distribués et ta clientèle) et t'envoie un résumé hebdomadaire lisible, sans le bruit des newsletters génériques.
Dès qu'un document est manquant dans un dossier client (fiche profil investisseur, lettre de mission, justificatif d'identité périmé), une séquence de relances s'enclenche automatiquement par email, à des intervalles que tu paramètres. Tu n'interviens que si ça bloque vraiment.
La veille du RDV, un résumé du dossier client arrive dans ta boîte mail : contrats actifs, dernière performance connue, objectifs notés lors du dernier entretien, points de vigilance (contrat proche des 8 ans, arbitrage à envisager, clause bénéficiaire non mise à jour). 5 minutes de relecture, et tu es prêt.
Un tableau de bord identifie automatiquement tes clients à fort potentiel (patrimoine sous-optimisé, épargne dormante, événement de vie récent), ceux qui nécessitent une attention urgente, et ceux qui peuvent rester en suivi passif. Tu sais où mettre ton énergie.
Tu enregistres ton entretien (ou dictes un résumé vocal), l'IA rédige le compte-rendu structuré, le fait valider en un clic, et met à jour les champs correspondants dans ton CRM. La traçabilité MiFID II est assurée sans paperasse supplémentaire.
On passe ensemble en revue tes outils actuels (O2S, CRM, tableurs, boîte mail), les tâches que tu répètes chaque semaine et ce qui te coûte le plus de temps. À la fin, tu sais exactement quoi automatiser en premier et l'ordre de priorité qui a du sens pour ton activité.
On développe le premier flux sur mesure, connecté à tes outils réels. Tu testes sur un échantillon de dossiers, tu valides le résultat, on ajuste. Rien n'est mis en production sans que tu aies vu tourner le système sur tes propres données.
Une fois la première brique en place, on identifie la suivante. Chaque automatisation libère du temps que tu peux réinvestir dans du conseil. On reste disponibles pour les ajustements (changement réglementaire, nouvel outil, évolution de ton offre).
Ce conseiller générait ses reportings manuellement depuis O2S et les mettait en forme sous PowerPoint client par client. On a connecté O2S à un pipeline de génération automatique : chaque trimestre, 120 PDF personnalisés sont produits et envoyés sans intervention manuelle. Il récupère ~2 jours complets par trimestre.
Les relances de pièces manquantes étaient faites à la main, quand on y pensait. On a mis en place une séquence automatique déclenchée à l'ouverture de chaque dossier : J+3, J+7, J+14, avec un escalade vers l'assistante si aucune réponse. Les dossiers incomplets ont quasiment disparu, et le temps passé en relance a été divisé par 3.
Avant chaque rendez-vous, il passait en revue manuellement les dossiers dans plusieurs systèmes. On a créé un agent qui, la veille du RDV, compile automatiquement une fiche de synthèse : allocations, performances, alertes contractuelles, notes du dernier entretien. Il arrive en réunion avec tout en tête en 10 minutes de lecture.
L'IA ne remplace pas ton expertise en ingénierie patrimoniale, en fiscalité ou en allocation d'actifs. Ce qu'elle fait bien : extraire, structurer, résumer et mettre en forme des informations que toi tu as déjà. La valeur ajoutée du conseil reste la tienne. Ce qu'on automatise, c'est le travail de secrétariat intellectuel qui t'empêche de faire du vrai conseil.
C'est la question la plus légitime. On travaille en priorisant des architectures où les données ne transitent pas par des serveurs tiers inutiles. Pour les traitements IA, on peut utiliser des modèles déployables en local ou des API avec des accords de confidentialité renforcés (pas d'utilisation pour l'entraînement des modèles). On documente chaque flux de données pour que tu puisses le montrer à ton DPO.
O2S expose certaines données via exports et certaines versions via API. Selon ta configuration, on s'adapte : connexion directe si possible, ou flux basé sur des exports automatiques sinon. On a déjà travaillé sur des environnements O2S et on sait où sont les contraintes.
Les automatisations qu'on construit envoient des messages en ton nom, avec ta signature, dans ton style. Un email de relance bien rédigé, envoyé au bon moment, ne trahit aucune automatisation. Ce qui trahit la relation client, c'est l'oubli de relancer, le reporting livré en retard, ou le RDV préparé à la hâte.
Non. On gère la technique à ta place. Tu valides la logique métier (quelles règles, quels seuils, quel ton), on s'occupe du reste. La plupart des conseillers avec qui on travaille n'ont jamais touché à n8n ou Make de leur vie.
C'est un vrai risque à anticiper. C'est pour ça qu'on construit des systèmes avec des points de validation humaine sur les étapes sensibles (profilage, documents contractuels). Et on reste disponibles pour adapter les automatisations quand le cadre réglementaire évolue, ce qui arrive régulièrement dans ton secteur.
L'audit initial est gratuit. Ensuite, ça dépend de ce qu'on automatise en premier. Une première brique simple (relances automatiques ou reporting PDF) se construit généralement en quelques jours. On définit ensemble un périmètre et un budget avant de commencer quoi que ce soit.
Audit gratuit, sans engagement. Tu repars avec une liste de tâches automatisables et une priorité claire, même si tu ne travailles pas avec nous ensuite.