Tu passes des heures à compiler des reportings patrimoniaux, relancer des clients pour leurs documents, ou surveiller les changements fiscaux qui impactent leurs contrats. L'IA prend en charge tout ce travail de fond, pour que tu passes plus de temps là où ta valeur est irremplaçable : le conseil.
Tu récupères manuellement les valorisations chez Linxea, Spirica ou les assureurs, tu les colles dans un Excel ou un PowerPoint maison, tu recalcules les allocations, tu mets en forme. Pour 30 clients, ça représente des dizaines d'heures par trimestre, sur une tâche que personne ne voit vraiment.
Pièce d'identité expirée, justificatif de domicile manquant, questionnaire de connaissance client à mettre à jour tous les deux ans : tu envoies un premier mail, puis un deuxième, tu appelles... C'est chronophage et inconfortable. Beaucoup de CGP laissent traîner parce qu'ils n'ont pas de système de relance automatique.
Loi de finances, circulaires AMF, évolutions sur l'assurance-vie, PER, SCI à l'IS... Les sources sont partout. Tu t'abonnes à des newsletters, tu lis des synthèses, mais rien n'est centralisé ni adapté au profil de tes clients. Résultat : tu rates parfois une opportunité d'optimisation ou tu l'identifies trop tard.
Avant chaque RDV, tu dois ressortir le bilan patrimonial précédent, vérifier ce qui a changé (situation familiale, fiscale, projets), préparer une proposition de réallocation cohérente. Sans outil qui agrège tout ça, tu passes 45 minutes à retrouver des infos qui devraient s'afficher en 30 secondes.
On connecte tes sources de données (extraits assureurs, relevés de comptes-titres, plateformes comme Harvest O2S ou Efront) à un flux automatisé. Chaque trimestre, le reporting de chaque client se génère seul, mis en forme selon ton template, prêt à envoyer ou à présenter. Tu valides, tu n'assembles plus.
Un scénario surveille l'état des dossiers KYC de chaque client (date d'expiration des pièces, date du dernier questionnaire de connaissance client). Dès qu'un document approche de sa date limite ou manque, le client reçoit un mail personnalisé avec le lien de dépôt, puis une relance J+5 si rien n'est arrivé. Tu n'as plus à suivre ça à la main.
Un agent IA surveille chaque semaine les sources que tu lui indiques (BOFiP, AMF, lettres patrimoniales, presse spécialisée) et te produit une synthèse courte, classée par thème et taguée selon les profils clients concernés. Tu sais en 5 minutes si une nouveauté touche tes clients investis en SCPI, en PER ou en démembrement.
La veille d'un RDV, un résumé structuré atterrit dans ta boîte : situation patrimoniale actuelle, évolutions depuis le dernier entretien, points de vigilance réglementaires, suggestions de sujets à aborder. Tout est tiré de ton CRM et de tes propres notes. Tu arrives au rendez-vous préparé en 5 minutes.
Tu enregistres (avec accord client) ou tu dictes un résumé vocal après chaque entretien. L'IA en produit un compte rendu structuré conforme aux exigences DDA : objectifs exprimés, profil de risque mis à jour, recommandations formulées, next steps. Tu relis, tu signes, c'est dans le dossier.
Un client vient de souscrire un PER. Un autre a atteint 60 ans. Un troisième a vu son enfant naître selon ses infos CRM. Des séquences automatiques lui envoient au bon moment un contenu utile (explication de ses droits, rappel d'une opportunité de versement, invitation à un point annuel). Du lien maintenu, sans effort manuel.
On fait le tour ensemble de ta semaine type : quels outils tu utilises (CRM, logiciels de bilan patrimonial, plateformes assureurs), où tu perds le plus de temps, quelles tâches tu détestes faire mais que tu ne délègues pas. C'est gratuit, et ça te donne déjà une carte claire de ce qui peut être automatisé.
On choisit ensemble la tâche à plus fort impact (souvent le reporting ou la collecte KYC) et on construit le premier flux. Tu le testes sur 3 à 5 dossiers clients réels avant tout déploiement. On ajuste jusqu'à ce que le résultat soit propre et fidèle à ta façon de travailler.
Une fois le premier automatisme validé, on l'étend à l'ensemble de ton portefeuille clients. On documente chaque flux simplement, pour que tu puisses comprendre ce qui tourne sans avoir besoin de nous appeler. Puis on enchaîne sur le prochain irritant de ta liste.
Les réglementations changent, ton portefeuille évolue, tu changes de CRM. On reste disponibles pour faire évoluer les automatismes quand ta pratique change. Pas d'abonnement forcé : on adapte selon tes besoins réels.
Ce CGP produisait ses reportings manuellement sous PowerPoint, en récupérant les données chez 4 assureurs différents. On a connecté ses sources à un flux automatique qui génère un PDF par client, selon son template habituel, chaque début de trimestre. Il valide les documents en 30 minutes au lieu d'y passer 3 jours.
Le cabinet avait régulièrement des dossiers hors conformité à cause de pièces expirées non détectées. On a branché un système de surveillance sur leur CRM : chaque dossier est scanné chaque semaine, et les clients concernés reçoivent une relance automatique avec un lien de dépôt sécurisé. Le taux de dossiers complets est passé de 60 % à plus de 90 % en deux mois.
Avant chaque entretien annuel, le gestionnaire recevait la veille un document de 1 à 2 pages : synthèse patrimoniale à date, évolutions fiscales récentes pertinentes pour ce client, points évoqués au dernier RDV, et une liste de questions suggérées. Le temps de préparation par entretien est passé de 45 minutes à moins de 10 minutes.
C'est la première question, et c'est la bonne. On ne fait jamais transiter des données clients nominatives dans des outils grand public sans encadrement. On s'appuie sur des solutions hébergeables en Europe (n8n self-hosted, par exemple), on travaille avec des données anonymisées ou pseudonymisées là où c'est possible, et on documente l'architecture pour que tu puisses la soumettre à ton DPO. On t'aide aussi à rédiger les clauses contractuelles nécessaires si tu fais appel à des sous-traitants de traitement.
Oui, et c'est une condition qu'on se fixe à nous-mêmes. On te livre chaque automatisme avec une documentation simple (un schéma + une fiche "que fait ce flux ?"). Tu n'as pas besoin de savoir coder pour comprendre ce qui se passe. Si quelque chose te semble opaque, c'est notre travail de le réexpliquer autrement.
L'IA ne remplace pas ton expertise fiscale et juridique, et on ne prétend pas le contraire. Ce qu'elle fait bien : surveiller des sources, résumer des textes, comparer des situations avec des critères que tu définis, et alerter quand quelque chose mérite ton attention. Le jugement reste le tien. C'est toi qui valides toujours avant qu'un document parte vers un client.
La plupart du temps oui, via export automatisé ou API si le logiciel en propose une. Pour les outils qui n'ont pas d'API ouverte, on travaille sur les exports (PDF, CSV, Excel) avec des robots de lecture de documents. On commence toujours par analyser tes outils actuels avant de promettre quoi que ce soit.
Les automatismes qu'on construit ne prennent aucune décision de conseil à ta place. Ils préparent, organisent, relancent et documentent. La traçabilité est souvent meilleure qu'avant, parce que chaque action est horodatée et archivée. On te conseille de mentionner l'utilisation d'outils d'IA dans ta politique de traitement des données et de faire valider le dispositif par ton référent conformité.
Le premier automatisme opérationnel est généralement livré en 1 à 2 semaines. Pour un CGP avec 100 clients, le gain de temps sur les reportings trimestriels est visible dès le premier trimestre complet. On priorise toujours le cas d'usage qui te fera gagner le plus de temps le plus vite.
L'automatisation ne remplace pas quelqu'un, elle change ce sur quoi cette personne passe son temps. Concrètement : au lieu de faire des copier-coller entre plateformes ou d'envoyer des relances à la main, elle peut se concentrer sur la relation client, la coordination des RDV et les tâches qui demandent du jugement humain. Dans la plupart des cas où il y a déjà une assistante, les automatismes libèrent de la bande passante pour développer le portefeuille.
On commence par un audit gratuit de tes flux de travail : 1 heure ensemble pour identifier ce qui peut être automatisé en priorité. Sans engagement, sans jargon technique. Tu repars avec une carte claire, que tu travailles avec nous ensuite ou non.