Tu es au milieu : entre les courtiers distributeurs qui attendent leurs devis et les compagnies qui t'envoient des fichiers dans 5 formats différents. L'IA prend en charge la saisie, les relances et les contrôles de conformité pour que tu te concentres sur la souscription des risques complexes.
Chaque compagnie partenaire (Covéa, Groupama, Helvetia, AXA Wholesale...) envoie ses fichiers de primes dans un format qui lui appartient : Excel propriétaire, CSV mal encodé, PDF tableau, voire fax scanné. Rapprocher tout ça dans ton propre bordereau de gestion prend des heures chaque fin de mois.
Un courtier distributeur envoie une demande de devis pour un risque aggravé (transport de marchandises, RC pro construction, cyber PME). Tu montes le dossier, tu l'envoies. Silence. Sans relance automatique, la moitié de tes devis n'aboutissent jamais, faute de suivi.
Avant d'accepter un dossier d'un courtier distributeur, tu dois vérifier son numéro ORIAS, sa validité, son niveau d'habilitation. C'est un contrôle que tu fais à la main, sur le registre ORIAS, à chaque nouveau partenaire. Puis tu l'oublies pour le renouvellement annuel.
Primes émises, sinistres déclarés, taux de commissionnement par branche, statistiques de souscription : chaque compagnie veut son tableau dans son propre template. Tu recopies des données d'un fichier à l'autre au lieu d'analyser ce que ces chiffres signifient pour ton book.
Un agent IA lit les fichiers entrants (Excel, CSV, PDF) de chacune de tes compagnies partenaires, normalise les colonnes, détecte les anomalies (prime négative, SIREN manquant, date d'effet incohérente) et consolide tout dans ton format de gestion. Zéro copier-coller.
À chaque nouveau courtier distributeur entrant ou à chaque renouvellement annuel, l'automatisation interroge le registre ORIAS, vérifie la validité de l'immatriculation et de l'assurance RC Pro, et t'alerte si quelque chose expire dans les 30 jours.
Dès qu'un devis part chez un courtier distributeur, une séquence de relance s'enclenche : J+3, J+7, J+15, avec un message personnalisé selon l'état du dossier et la branche (IARD, RC, Transport). Ton taux de transformation remonte sans que tu y penses.
Tu définis une fois le mapping entre ton système de gestion et le template de chaque compagnie. Chaque fin de mois, l'IA génère les fichiers prêts à envoyer : primes nettes, commissions, sinistralité par branche. Tu valides, tu transmets.
Les compagnies t'envoient régulièrement des mises à jour de leurs guides de souscription (exclusions, franchises, limites de garanties, critères de tarification). Un agent IA lit ces PDF, détecte les changements par rapport à la version précédente et te produit un diff lisible en 2 minutes.
Pour les risques hors norme (RC décennale gros chantier, transport valeurs, événements climatiques agricoles), l'IA lit le questionnaire de risque rempli par le courtier distributeur, identifie les points de vigilance à approfondir et prépare une note de synthèse pour ton souscripteur.
On cartographie ensemble les 3 ou 4 tâches où tu perds le plus de temps : bordereaux, vérifications ORIAS, relances devis, reporting. On identifie quels fichiers et quels outils tu utilises aujourd'hui (ton logiciel de gestion, ta messagerie, tes templates Excel).
On commence par un seul flux, le plus irritant. Par exemple : la consolidation mensuelle de tes bordereaux. Tu testes sur tes vrais fichiers, tu valides que le résultat est correct, on ajuste.
L'automatisation tourne sur tes données réelles. On reste disponibles pendant la première période de rodage (le premier cycle complet de fin de mois, typiquement). Tu as la main sur tout.
Une fois le premier flux stabilisé, on s'attaque au suivant. La plupart des courtiers grossistes qu'on accompagne automatisent 3 à 4 flux en 2 mois.
Ce grossiste recevait chaque mois les fichiers de primes de 6 compagnies partenaires, tous dans des formats différents. La consolidation dans son bordereau maison prenait un comptable + un gestionnaire sur 2 jours entiers. Après automatisation, l'agent lit les fichiers entrants, normalise, contrôle et produit le fichier consolidé. Le temps humain restant : la validation finale, environ 2 heures.
Les devis pour les flottes transport partaient... et disparaissaient. Sans relance structurée, le grossiste estimait perdre un tiers de ses opportunités faute de suivi. La séquence de relance automatisée (3 points de contact espacés, message adapté selon la branche) a permis de récupérer une partie significative de ces dossiers dormants.
Avant, les vérifications ORIAS des courtiers distributeurs se faisaient à l'entrée en relation puis... plus jamais. Un courtier dont l'immatriculation avait expiré continuait à placer des risques. L'automatisation hebdomadaire du contrôle ORIAS sur l'ensemble du portefeuille partenaires a éliminé ce risque de conformité.
Dans la majorité des cas, oui. Si ton logiciel exporte des fichiers (Excel, CSV, PDF) ou dispose d'une API, on peut s'y connecter. Si c'est vraiment fermé, on travaille sur les sorties disponibles. On l'évalue dès l'audit.
On configure les automatisations pour que les données restent dans tes outils (ton hébergement, ton cloud d'entreprise). On n'utilise pas de modèles IA grand public pour traiter des données personnelles ou des données de police. On travaille sur des environnements privés ou des APIs conformes RGPD. On documente tout ça.
Les automatisations qu'on livre tournent seules. Pour les modifications courantes (changer un template Excel, ajouter une compagnie partenaire), on te forme sur les 2-3 actions que tu auras à faire. Pour le reste, on reste disponibles.
Oui, et c'est là où ça devient utile. Les modèles actuels (Claude, GPT-4o) lisent des PDF dense, y compris des tableaux de garanties ou des listes d'exclusions. Ce qu'on construit, c'est la couche qui compare la nouvelle version au précédent guide et te sort uniquement les changements. Pour les PDF vraiment dégradés (scans à faible résolution), on évalue au cas par cas.
Non. On automatise dans tes outils existants. On connecte ce que tu as déjà : ta messagerie, ton CRM, tes fichiers Excel, ton logiciel de gestion. On ne te vend pas de licence supplémentaire.
Pour un flux simple (relances devis ou consolidation de bordereaux), le premier prototype tourne en 1 à 2 semaines. Résultat visible sur le premier cycle complet, donc souvent dès la première fin de mois qui suit.
On commence par un audit gratuit d'1h. Tu repars avec une cartographie des 2 ou 3 automatisations les plus impactantes pour ton activité de grossiste, même si on ne travaille pas ensemble ensuite.